Riester-Rente: Fast zwei Drittel haben keinen Vertrag und verschenken staatliche Zulagen

Vor Jahresende sollte nicht nur das Thema Abgeltungssteuer und langfristige Vermögensstrukturierung im Fokus der Anleger stehen, sondern auch die Riester Rente. Denn hier gilt es, sich die staatlichen Zulagen für das Jahr 2008 zu sichern. Die Riester-Rente bleibt mit unverändert 93 Prozent die bekannteste Form der Altersvorsorge, mit großem Abstand vor der Rürup-Rente mit 25 Prozent (plus drei Prozentpunkte) und der Betrieblichen Altersvorsorge mit 15 Prozent (plus ein Prozentpunkt).

Fast alle Befragten sind berechtigt, staatliche Förderung zu beziehen. Lediglich fünf Prozent geben an, dass sie nicht förderberechtigt sind. Umso erstaunlicher ist es, dass ähnlich wie im dritten Quartal nur 39 Prozent einen Riester-Vertrag abgeschlossen haben. Im Vergleich dazu sind Fondsbesitzer mit einem Anteil von 45 Prozent überdurchschnittlich eifrige Riester-Sparer.

Hauptargument gegen einen Riester-Vertrag ist die Präferenz einer anderen Altersvorsorge (54 Prozent gegenüber 52 Prozent im Vorquartal). 13 Prozent der Befragten meinen, dafür zu wenig Geld zu haben; das sind drei Prozentpunkte mehr als im vorigen Quartal. „Dieser Anstieg ist auf die Verunsicherung der Anleger durch die Finanzkrise zurückzuführen. Wer allerdings nicht riestert, verschenkt bares Geld“, sagt Reinke.

Bei der Riester-Rente übernimmt der Staat mindestens 25 Prozent der Sparleistung in Form von Zulagen und Steuervorteilen. Dabei sollte berücksichtigt werden, dass die Riester-Rente andere Formen der Altersvorsorge ergänzt und keinesfalls ausschließt. Zudem können jetzt auch nicht förderberechtigte Personen wie Selbständige und Freiberufler durch die Möglichkeit der sogenannten Überzahlung die Riester-Rente zur Altersvorsorge nutzen und damit von der Garantie der eingezahlten Beiträge und Zulagen zum Laufzeitende sowie der steuerlichen Vorteile in der Anspar- und Auszahlphase profitieren.

Seit dem dritten Quartal 2007 / zweiten Quartal 2008 lässt Union Investment durch das Marktforschungsinstitut Forsa quartalsweise eine Erhebung zum Anlegerverhalten in Sachen Riester / Abgeltungssteuer durchführen. Befragt werden 500 Finanzentscheider in privaten Haushalten im Alter von 20 bis 59 Jahren, die mindestens eine Geldanlage besitzen. Die aktuelle Befragung für das vierte Quartal 2008 fand in der Zeit vom 3. bis 12. November statt. (ir)